Das Bankenverbot, das keines ist – CRD VI und Ihr Auslandskonto

00:00:00: Strategic Briefings Die Bankingfolge Das Bankenverbot, das keines ist.

00:00:05: Was die EU-Bankenrichtlinie wirklich für Auslandskonto bedeutet.

00:00:10: Herzlich Willkommen zum Strategic Briefing!

00:00:12: Mein Name ist Guido Möller ich bin Strategieberater und heute räume ich auf Denn durch die Kanäle, die sich an Menschen mit Auslandsplänen richten läuft derzeit eine Schlagzeile in zwei Geschmacksrichtungen.

00:00:26: Die eine klingt so Brüssel verbietet ihn ab twenty-sevenundzwanzig das Kontor außerhalb der EU.

00:00:33: Wer jetzt nicht handelt, wird eingesperrt.

00:00:35: – die andere klingt so!

00:00:37: Alles Panik mache für Privatleute ändert sich gar nichts.

00:00:41: Ich habe mir das zugrunde liegende Regelwerk angesehen Die Analysen der großen Wirtschaftskanzleien dazu und die Verlautbarung der Aufsicht Und das Ergebnis ist unbequem für beide Lager.

00:00:54: Beide Sätze sind falsch und beide sind gefährlich, nur auf unterschiedliche Weise.

00:01:00: Wer dem Ersten glaubt trifft panische Entscheidungen – und am Ende dieser Folge werden Sie sehen dass die teuerste davon gerade aggressiv beworben wird!

00:01:10: Wer dem Zweiten glaubt verschlebt ein Zeitfenster das sich tatsächlich schließt, nur eben anders als Alarmisten behaupten.

00:01:18: Es geht um die sechste Fassung der europäischen Bankenrichtlinie in der Fachwelt CRD-Sechs genannt.

00:01:25: Und um einen einzigen darin versteckten Artikel, der ab Januar twentyundzwanzig die Spielregeln dafür ändert wie Banken von außerhalb der EU mit Kunden innerhalb der EU Geschäfte machen dürfen.

00:01:39: Lesen Sie den Satz noch einmal!

00:01:47: In diesem Unterschied steckt die ganze Folge.

00:01:50: Wie man gilt?

00:01:51: Das hier ist strategische Einordnung, keine Rechtssteuer oder Anlageberatung.

00:01:57: Die Fundstellen, Fristen und Ausnahmen im Detail stehen im schriftlichen Briefing zur Folge.

00:02:02: Was ihr eigener Fall daraus macht, klärt nur die individuelle Prüfung.

00:02:07: Legen wir los!

00:02:11: Fangen wir mit dem nüchternen Kern an, denn der ist schnell erzählt.

00:02:15: Die Europäische Union hat ihr Bankenaussichtsrecht überarbeitet – ein Riesenpaket das vor allem Eigenkapital und Aufsicht betrifft und dass keine Schlagzeile wert wäre.

00:02:26: Darin steckt ein neuer Artikel und der regelt eine Frage die bisher jeder Mitgliedstaat für sich beantwortet hat unter welchen Bedingungen darf eine Bank aus einem Trittstaat, also aus der Schweiz, aus Großbritannien, aus den USA, aus Singapur oder aus den Emiraten Kunden in die EU bedienen.

00:02:49: Bisher war das ein Flickenteppich.

00:02:51: Deutschland etwa verlangte grundsätzlich ein Erlaubnis gewährte aber großzügige Freistellungen für rein grenzüberschreitendes Geschäft Der Weg über den viele Schweizer Häuser jahrzehntelang deutsche Kunden betreut haben.

00:03:05: Andere Länder waren strenger, weder andere lockerer.

00:03:09: Diesen Flickenteppich ersetzt die EU jetzt durch eine einheitliche Regel und sie lautet – wer aus einem Drittstaat heraus das Kernbankgeschäft in der EU betreiben will, Einlagen entgegennehmen, Kredite vergeben, Garantien stellen braucht dafür künftig eine zugelassene Niederlassung in dem Mitgliedstaat, indem er tätig wird oder eine EU-Tochtergesellschaft.

00:03:34: Sonst ist dieses Geschäft für ihn verboten.

00:03:37: Drei Dinge an diesem Satz verdienen Ihre volle Aufmerksamkeit, erstens das Subjekt Verpflichtet wird das Institut.

00:03:46: Die Vorschrift kennt sie als Bürger überhaupt nicht.

00:03:49: Es gibt kein Verbot ein Auslandskonto zu besitzen Keines eines zu öffnen keine neue Meldepflicht keine Strafe für Kontoinhaber.

00:03:59: Ihr Konto in Zürich oder Singapur war legal ist legal und bleibt legal.

00:04:05: Vorausgesetzt, es ist ordentlich deklariert – aber das war schon immer die Bedingung!

00:04:10: Zweitens der Gegenstand Erfasst ist das Kernbankgeschäft.

00:04:15: Vereinfacht?

00:04:17: Das Konto und der Kredit Nicht erfasst sind Wertpapierdienstleistungen.

00:04:22: für Depots, Vermögensverwaltung und Brokerage gilt ein anderes europäisches Regelwerk Und daran ändert diese Richtlinie nichts.

00:04:31: Das Depot ist nicht das Konto.

00:04:34: Halten Sie diesen Unterschied fest, er wirkt gleich wichtig.

00:04:38: Drittens der Kalender.

00:04:39: Die Mitgliedsstaaten mussten die Regel Anfang zwanzig sechsundzwanzig in nationales Recht gießen.

00:04:45: Deutschland hat das getan und dabei die alten Freistellung einkassiert – und scharfgestellt wird sie zum elften Januar zwanzi-sehnundzwannzig.

00:04:56: Für Verträge, die vor dem Elften Juli zwanzisächsenzwanzich geschlossen wurden gilt Bestandsschutz.

00:05:02: Das ist der ganze Vorgang.

00:05:04: Kein Enteignungsplan, kein Kontenverbot, kein eisener Vorhang!

00:05:09: Eine Marktzugangsregel für Banken wie sie die Amerikaner mit ihrem Auslands-Geschieden seit Jahren kennen.

00:05:16: und trotzdem wäre es falsch jetzt abzuwinken denn was diese Regel praktisch auslöst ist tatsächlich erheblich nur läuft es über einen anderen Mechanismus als die Schlagzeilen behaupten.

00:05:29: dazu Teil zwei der Doppelte die Bank, was die Alarmisten verschweigen und was die Beschwichtiger.

00:05:37: Nehmen wir zuerst die Alarmerzählung auseinander.

00:05:40: Baustein für Bausteinen Die EU verbietet dir dein Auslandskonto.

00:05:45: Falsch!

00:05:46: Wie gesehen?

00:05:47: Die Pflicht trifft die Bank nicht sie.

00:05:49: Ab zwanzig, siebenundzwanzig kommst du an keine Drittstaatenbank mehr heran.

00:05:55: Auch falsch aus drei Gründen.

00:05:57: Ersten steht im Gesetz selbst eine Ausnahme, die ausgerechnet in den lautesten Videos am kleinsten vorkommt.

00:06:04: Die Eigeninitiative – wenn sie auf die Bank zu gehen, aus eigenem ausschließlichem Antrieb ohne dass die Bank oder ein Vermittler sie angeworben hat?

00:06:16: Dann darf die Bank sie auch künftig bedienen ganz ohne EU Niederlassung!

00:06:21: Diese Ausnahme gilt ausdrücklich für jeden Kundentyp, auch für Privatkunden.

00:06:27: Zweitens bleibt die Depotwelt offen.

00:06:30: Wertpapierdienstleistungen samt der dazugehörigen Verrechnungskonten laufen unter einem anderen Regelwerk.

00:06:37: und drittens, der Bestandsschutz – was vor dem Stichtag im Sommer-Zwanzi-Sächsenzwanzig wirksam vereinbart war darf grundsätzlich weiterlaufen!

00:06:46: Wer also heute ein ordnungsgemäß deklariertes Konto in Zürich hat den nimmt diese Richtlinie nichts weg.

00:06:53: und wer morgen unbedingt eines öffnen will, dem verbietet sie es nicht, solange die Initiative nachweisbar seine eigene ist.

00:07:03: Aber jetzt drehen wir die Platte um – denn die Beschwichtigererzählung ändert sich eh nichts, ist um keinen Deut erlicher!

00:07:11: Was sich ändert, ist nicht ihr Wicht, das ist die Rechenaufgabe der Bank.

00:07:16: In den vergangenen Jahren muss ein Institut in Singapur oder GENF für jeden einzelnen EU-Kunden begründen können, auf welche Ausnahme sich die Beziehung spützt und diese Begründungen gegenüber einer Aufsicht durchhalten.

00:07:32: Die Eigeninitiative.

00:07:33: Ausnahme klingt großzügig und ist im Kleingedruckten ein Nadelir.

00:07:38: Sie zerbricht, wenn irgendwo eine Anwerbung dokumentiert ist – eine Anzeige, ein Vermittler, ein Newsletter!

00:07:45: Sie erlaubt der Bank nicht ihnen anschließend andere Produktkategorien anzubieten als die nach der sie gefragt haben… Meldepflichtig, genau dieses Geschäft muss künftig gegenüber Aufsehern ausgewiesen werden.

00:08:00: Die Fachwelt ist sich in seltener Einigkeit einig!

00:08:04: Als Geschäftsmodell taugt diese Türen nicht – sie taugts für Einzelfälle und Kunden, die eine Bank ohnehin behalten will.

00:08:12: Und damit sind wir bei der eigentlichen Wirkung, die kein Verbot braucht... Und bei kleinen und mittleren Beziehungen fällt diese Rechnung gegen den EU-Kunden aus.

00:08:29: Nicht Brüssel kündigt ihr Konto, ihre Bank tut es – vorsorglich per Serienbrief!

00:08:34: Dieses Muster kennen wir.

00:08:36: Als die Amerikaner ihr Auslandsregime einführten wurden US-Bürger weltweit zu unbeliebten Kunden nicht weil etwas verboten war sondern weil sie Aufwand bedeuteten.

00:08:47: Genau dieser Film startet jetzt für EU-ansässige und die ersten Kündigungswellen bei Häusern ohne EU Ambition laufen bereits.

00:08:55: Die ehrliche Zusammenfassung lautet also, die EU verbietet ihnen nichts – sie macht sie teuer!

00:09:03: Das ist keine Beruhigung?

00:09:05: Es ist nur eine andere Diagnose und verlangt eine andere Therapie als die, die gerade verkauft wird.

00:09:12: Teil drei die verkaufte Lösung und warum sie das eigentliche Risiko ist.

00:09:17: Denn natürlich hat die Szene, die von Alarm lebt auch schon ein Produkt im Regal – es heißt sinngemäß besorgt ihr einen Wohnsitz auf dem Papier eine Steuernummer in Paraguay, eine Stromrechnung in Tieflis, notfalls als Tourist beschafft!

00:09:33: Und gibt dich bei der Auslandsbank als Nicht-EU Bewohner aus?

00:09:38: Dann geht Dich die ganze Richtlinie nichts mehr an….

00:09:41: Und der Datenaustausch meldet ein Konto in einen Land, das sich nicht dafür interessiert.

00:09:47: Ich will das nüchternsitzieren – denn es klingt clever und ist die gefährlichste Idee im ganzen Themenfeld.

00:09:54: Was Sie bei jeder Kontoeffnung unterschreiben, ist eine Selbstauskunft über Ihre steuerliche Ansässigkeit.

00:10:01: Eine Erklärung mit Rechtsfolgen!

00:10:04: Nicht ein Marketingfeld.

00:10:06: Steuerlich ansässig sind sie dort wo Ihr Leben tatsächlich stattfindet Wohnung, Familie, Lebenspunkt.

00:10:14: Wer in Wahrheit in Deutschland oder Österreich lebt und der Bank eine Ansässigkeit in Paraguay erklärt hat keine Struktur gebaut.

00:10:23: Er hat eine unrichtige Selbstauskunft abgegeben die für sich genommen geahndet werden kann und die in dem Moment in dem dadurch Erträge am Fiskus vorbeilaufen in ein ganz anderes Kapitel wechselt – das ist der Steuerhinterziehung!

00:10:38: Und der vermeintliche Clou?

00:10:40: Der Informationsaustausch meldet dann ins Leere, ist in Wahrheit die Anklageschrift.

00:10:47: Eine bewusst zählgeleitete Meldung ist kein Schutz sondern der dokumentierte Beleg des Vorsatzes.

00:10:54: Treue Hörer dieses Formats wissen wohin die Reise der Transparenzsysteme geht.

00:10:59: Register Datenabgleich Kontenabrufe Eine Konstruktion, die nur funktioniert solange niemand hinsieht ist keine Konstruktion.

00:11:09: Sie ist eine Wettel mit ihrer Freiheit als Einsatz.

00:11:12: Dasselbe gilt ein Nummer seriöser verpackt für den zweiten Verkaufsschlager Dann eröffnet eben deine Auslandsgesellschaft das Konto Ist ja kein EU-Bewohner.

00:11:23: auch hier.

00:11:24: Die Rechtsformen selbst sind völlig legitim und es gibt Konstellation, in denen eine Auslandsgesellschaft ihren guten Platz hat.

00:11:33: Aber als Trick gedacht löst sie das Problem nicht!

00:11:37: Sie verschiebt es – wie eine solche Gesellschaft steuerlich behandelt wird entscheidet der Einzelfall.

00:11:43: Nicht das Verkaufsversprechen.

00:11:46: Wer sie aus Deutschland herausführt holt sich Geschäftsleitungs- und Zurechnungsfragen ins Haus, die deutlich unangenehmer sind als eine Kontokündigung.

00:11:56: Und ob eine Bankbeziehung die wirtschaftlich einem EU-Bewohner gehört – die neue Zugangsregel wirklich austrickst?

00:12:04: Ist genau die Art von Grauzone über die am Ende Aufseher und Gerichte entscheiden!

00:12:10: Nicht der Anbieter, der die Gründung verkauft hat und ihr Risiko nicht trägt….

00:12:16: Merken Sie sich aus diesem Teil einen einzigen Satz.

00:12:20: Wenn die Antwort auf eine Marktzugangsregel für Banken lautet, erklärt den Behörden einfach etwas Unwaches über dein Leben – dann ist nicht die Regel Ihr Problem!

00:12:31: Dann ist es die Antwort.

00:12:33: Teil vier was kluge Vorbereitung jetzt heißt.

00:12:37: Was tut stattdessen wer international aufgestellt bleiben will?

00:12:41: Legal, robust ohne Panik.

00:12:44: Fünf Prinzipien Erstens.

00:12:46: Machen Sie Inventur mit Datum, listen sie Ihre Konten, Depots und Karten außerhalb der EU und sichern Sie sich zu jedem die Eröffnungsunterlagen.

00:12:57: Das Vertragsdatum entscheidet über den Bestandsschutz – und Bestandschutz ist kein Schild sondern ein Zustand, den man verlieren kann!

00:13:05: Wer an Altverträgen schraubt neue Kontoarten wesentliche Änderungen riskiert aus dem Schutz herauszufallen.

00:13:14: dann anfassen.

00:13:16: Zweitens, stellen Sie Ihrer Auslandsbank die eine Frage schriftlich – wie gehen sie mit dem neuen EU-Regime um?

00:13:24: Zweigstelle EU-Tochter eigeninitiative Modell oder Rückzug?

00:13:29: Die Antwort und auch das Ausbleiben einer Antwort ist die wichtigste Planungsinformation, die Sie in diesem Jahr bekommen können.

00:13:38: Drittens bauen Sie Redundanz bevor Sie sie brauchen!

00:13:42: Die reale Bedrohung heißt nicht verbot, sondern Kündigung per Serienbrief.

00:13:46: Dagegen hilft keine Empörung, sondern Architektur.

00:13:50: Kein Vermögen das an einer einzigen Bankbeziehung hängt.

00:13:55: Keinen Zahlungsverkehr über eine einzige Schiene – eine funktionierende Alternative pro Kernfunktion!

00:14:03: Das war schon vor dieser Richtlinie kluge Praxis.

00:14:07: Jetzt wird es zum Pflichtprogramm.

00:14:09: Viertens Prüfen Sie die Produktebene.

00:14:12: Wer Vermögen im Ausland anlegen will, werdet über Depots- und Vermögensverwaltung eine Welt, die von der neuen Regel nicht erfasst ist.

00:14:21: Wer dagegen nur Geld parken will, sollte ehrlich fragen, wofür das Auslandskonto eigentlich da ist?

00:14:27: Und ob seine Funktion nicht anders erfüllbar ist!

00:14:31: Fünftens Wenn eigen Initiative dann dokumentiert Es ist ihr gutes Recht, von sich aus auf eine Bank ihrer Wahl zuzugehen.

00:14:41: Dann aber führen Sie die Akte dazu!

00:14:44: Wer hat wann wen zuerst kontaktiert?

00:14:47: Ohne Vermittler ohne beworbenen Link – abgelegt und aufbewahrt.

00:14:52: Hörer dieses Formats kennen die Disziplinen dahinter längst.

00:14:56: Die Zukunft gehört den Dokumentierten.

00:14:59: Hier entscheidet die Akten nicht über Steuern sondern darüber ob ihre Bank sie behalten darf.

00:15:05: Und über allem die strategische Wahrheit, die diese Folge mit der Nomadenfolge, die in kurze Veröffentlichkeit wird teilt – wer wirklich aus dem Anwendungsbereich europäischer Regeln heraus will, schafft das nicht mit einer Stromrechnung aus?

00:15:20: Über sie!

00:15:21: Sondern nur indem er tatsächlich geht.

00:15:24: Echter Wegzug, echte Ansässigkeit, echtes Leben Das ist legitim, dass es machbar Und es ist ein Projekt mit eigenem Regelwerk.

00:15:34: Alles dazwischen, halb hier leben dort ansässig scheinen – ist keine Strategie!

00:15:40: Es ist die teuerste Form von Selbstbetrug, die dieser Markt gerade im Angebot hat.

00:15:46: Das war dieses Strategic Briefing.

00:15:48: Mein Fazit in drei Sätzen Die EU verbietet ihn ihr Auslandskonto nicht, sie verändert die Rechnung ihrer Bank und deshalb entscheidet nicht Brüssel über ihre Kontobiziehung sondern die Compliance Abteilungen in Zürich oder Singapur.

00:16:02: Wer vorbereitet ist Inventor Standschutz verstanden Redundanz gebaut Eigeninitiative dokumentiert Für den ist das Ganze ein Verwaltungsthema.

00:16:13: Und wer ihnen stattdessen einen Wohnsitz auf dem Papier verkauft, verkauft ihn kein Schlupfloch sondern ein Verfahren mit.

00:16:19: Ansage.

00:16:20: Das schriftliche Briefing zur Folge mit dem Regelwerk im Detail den Fristen, den Fünfausnahmen und einer Checkliste für das Gespräch mit ihrer Auslandsbank finden Sie über den Link in der Beschreibung Wenn sie jemanden kennen, der diese Woche eine der beiden Schlagzeilen geteilt hat die Panikversion oder die alles egal Version.

00:16:39: schicken sie ihm diese Folge Beide Irrtümer kosten Geld.

00:16:43: nur einer davon kann auch die Freiheit kosten.

00:16:47: Und wie immer gilt, dieses Briefing ist strategische Einordnung keine Rechtssteuer oder Anlageberatung.

00:16:54: Was die neue Rechtslage für ihre konkreten Kontenverträge und Pläne bedeutet, klärt nur die individuelle Prüfung mit einem spezialisierten Berater.

00:17:03: Ich bin Guido Möller.

00:17:04: treffen Sie gute Entscheidungen bis zum nächsten Briefing.